Il mercato dell'embedded finance raggiungerà 690 miliardi entro il 2030. Scopri come Walmart, Amazon e Satispay stanno trasformando pagamenti e investimenti, e perché Fingroove è la soluzione innovativa che le aziende stanno già scegliendo.
Finance
8 Jul
L'embedded finance rappresenta una delle trasformazioni più significative nel settore finanziario degli ultimi anni. Si tratta della capacità di integrare servizi finanziari – come pagamenti digitali, investimenti, prestiti o assicurazioni – direttamente all'interno di piattaforme, applicazioni o ecosistemi non finanziari. Questa tecnologia permette agli utenti di accedere a servizi bancari e finanziari senza mai abbandonare l'ambiente digitale che stanno utilizzando, creando un'esperienza fluida e senza interruzioni.
Il valore di questa integrazione va ben oltre la semplice comodità: consente a qualsiasi azienda di offrire servizi bancari e finanziari senza essere una banca tradizionale, generando un duplice vantaggio strategico. Da un lato migliora significativamente l'esperienza del cliente con il brand, dall'altro aumenta la fidelizzazione e crea nuove opportunità di revenue.
Il mercato globale dell'embedded finance ha raggiunto i 146miliardi di dollari nel 2025 e le previsioni indicano una crescita esplosiva: si prevede che supererà i 690 miliardi entro il 2030, con un tasso di crescita annua superiore al 36%. Questi numeri testimoniano una trasformazione già in atto, guidata da consumatori e aziende che richiedono esperienze sempre più fluide, immediate e personalizzate.
Fingroove nasce proprio per rispondere a questa esigenza di mercato: la piattaforma SaaS mette a disposizione soluzioni complete di embedded finance – dai pagamenti digitali ai wallet, fino agli investimenti – che trasformano la loyalty e l'engagement in valore reale e misurabile per brand e clienti.
I colossi del retail mondiale come Walmart e Amazon stanno investendo massicciamente nell'emissione di stablecoin e wallet digitali proprietari per gestire i pagamenti al di fuori dei circuiti bancari tradizionali. L'obiettivo strategico è chiaro e quantificabile: risparmiare miliardi di dollari in commissioni annue, accelerare i tempi di incasso e offrire un'esperienza di acquisto più fluida e sicura ai propri clienti.
Queste soluzioni di embedded payments offrono vantaggi concreti:
L'integrazione di queste tecnologie rappresenta un'opportunità strategica per il retail e l'e-commerce: oltre a rendere l'esperienza dell'utente davvero continua e omnicanale, permette di ottenere un guadagno significativo dal risparmio commissionale che può essere reinvestito direttamente a beneficio del cliente finale sotto forma di premi, punti e servizi a valore aggiunto.
Fingroove ha sviluppato un wallet digitale open innovativo, progettato per raccogliere un ecosistema completo di strumenti di pagamento all'interno di un unico portafoglio digitale. Il wallet Fingroove integra seamlessly coupon, punti loyalty, cashback, carte di pagamento, buoni pasto, gift card e molto altro, creando un'esperienza unificata senza precedenti.
La natura open del wallet abilita la funzionalità innovativa dei pagamenti aggregati. Il cliente finale può decidere di pagare utilizzando simultaneamente più strumenti di pagamento per saldare una transazione in modalità facile e immediata. Questa flessibilità trasforma radicalmente l'esperienza di acquisto, rendendola più efficiente e personalizzata.
Per il Cliente:
Per l'Azienda:
Esempio Pratico: Un cliente può pagare la spesa settimanale utilizzando contemporaneamente punti fedeltà accumulati, cashback disponibile e carta di credito direttamente in app, con un solo tap e senza interruzioni o passaggi complessi. L'azienda riduce significativamente i costi di gestione e ottiene insights preziosi sulle abitudini di acquisto per ottimizzare le strategie di loyalty.
Il grado di alfabetizzazione finanziaria in Italia rimane preoccupantemente basso: molti italiani non conoscono concetti base di gestione del budget personale e dei risparmi. Per rispondere a questa sfida, realtà fintech innovative come eToro e Trade Republic hanno sviluppato funzionalità pratiche ed efficaci per diffondere l'educazione finanziaria, inserendola nel momento più naturale: l'accumulo di valore durante gli acquisti quotidiani.
eToro ha lanciato una carta di debito rivoluzionaria che trasforma automaticamente il 4% di ogni acquisto in azioni, avvicinando i clienti all'investimento azionario in modo automatico e senza sforzo. Ogni caffè o spesa quotidiana diventa un'opportunità concreta per costruire un portafoglio di investimento diversificato.
Trade Republic ha introdotto il programma Saveback: l'1% di cashback su ogni acquisto viene automaticamente investito in un piano di accumulo scelto dall'utente (azioni, ETF, crypto), incentivando l'investimento ricorrente e l'educazione finanziaria anche per chi parte da piccole cifre.
Fingroove fa dell'educazione finanziaria la sua missione strategica, investendo in funzionalità avanzate che incentivano la consapevolezza finanziaria attraverso l'esperienza quotidiana. Il nostro approccio si basa sul cashback intelligente che offre al cliente finale la possibilità di accumulare valore nel tempo partendo da piccoli acquisti quotidiani.
Micro-Risparmio e Accumulo: Ogni acquisto genera automaticamente risparmio e accumulo di valore per il cliente.
Obiettivi di Accumulo Personalizzati: L'utente può impostare obiettivi specifici di accumulo (come la retta dell'asilo, un viaggio, una rata universitaria) e monitorare la crescita del proprio "tesoretto" nel tempo attraverso un'interfaccia intuitiva e motivante.
Esperienza Educativa Integrata: Il cliente impara a risparmiare e investire senza barriere tecniche o cognitive, partendo dalle sue abitudini quotidiane e sviluppando gradualmente competenze finanziarie sempre più sofisticate.
Il mercato degli embedded investments sta vivendo una crescita esponenziale, con sempre più realtà che integrano servizi di investimento nei loro ecosistemi digitali. Un esempio paradigmatico è quello di Satispay, che dopo aver rivoluzionato il settore dei pagamenti digitali, ha lanciato il "Salvadanaio Remunerato".
Questo servizio innovativo permette agli utenti di investire la propria liquidità in un fondo monetario con rendimento competitivo, senza importi minimi e con massima flessibilità di gestione. L'obiettivo strategico è democratizzare l'accesso agli investimenti e valorizzare i risparmi "parcheggiati" sui conti correnti tradizionali.
Fingroove offre una soluzione di embedded investments che va significativamente oltre la semplice aggiunta di prodotti finanziari nel sistema del brand. La piattaforma Fingroove abilita un ecosistema completo e coinvolgente per il cliente finale, trasformando ogni interazione in un'opportunità di crescita finanziaria.
Obiettivi Personalizzati e Suggerimenti Intelligenti: Gli utenti possono scegliere obiettivi di acquisto o risparmio personalizzati, ricevendo suggerimenti di fondi calibrati sulla base degli obiettivi desiderati e del profilo di rischio individuale.
Automazione Intelligente: Possibilità di destinare automaticamente parte dei punti, cashback o saldo wallet verso obiettivi di investimento specifici, creando un circolo virtuoso di accumulo e crescita.
Trasparenza e Flessibilità: Il processo è completamente trasparente, flessibile e integrato nell'esperienza di loyalty: ogni acquisto diventa un passo concreto verso il raggiungimento di un traguardo finanziario personale.
Valore per le Aziende: Le aziende che integrano piani di accumulo e investimenti personalizzati possono aumentare significativamente la retention e la soddisfazione del cliente, ingaggiandolo nel medio-lungo periodo e creando un legame più profondo con il brand.
Innovazione Reale e Anticipazione dei Trend: Fingroove non si limita a seguire i trend del mercato: li anticipa e li definisce. La nostra piattaforma porta embedded finance, wallet avanzati e investimenti automatici direttamente nei programmi loyalty, creando un ecosistema integrato che genera valore reale per brand e clienti.
Omnicanalità e Personalizzazione Avanzata: Ogni elemento della piattaforma Fingroove è progettato per rendere l'esperienza del cliente con il brand semplice, intuitiva e completamente personalizzabile. L'approccio omnicanale assicura continuità e coerenza attraverso tutti i touchpoint digitali e fisici.
Benessere della Persona al Centro: L'integrazione di obiettivi di risparmio personalizzati mette al centro il benessere finanziario della persona, andando oltre i semplici acquisti per creare un rapporto di valore duraturo e significativo con il brand.
Valore Concreto e Misurabile: Ogni interazione sulla piattaforma Fingroove genera dati actionable, opportunità di risparmio e nuove possibilità di engagement per il brand e il cliente. Questo approccio data-driven permette ottimizzazioni continue e risultati quantificabili.
Sicurezza e Compliance ai Massimi Livelli: La piattaforma Fingroove è progettata e sviluppata secondo i più alti standard di sicurezza e conformità normativa, garantendo protezione totale dei dati e delle transazioni finanziarie.
Il futuro della finanza non risiede più nei confini tradizionali delle banche, ma nelle mani di chi sa integrare intelligentemente servizi finanziari nelle esperienze quotidiane delle persone. Fingroove è già protagonista di questa rivoluzione, offrendo soluzioni concrete e innovative che trasformano la loyalty in valore finanziario reale.
Le aziende che scelgono di integrare l'embedded finance nei loro ecosistemi digitali non stanno solo seguendo un trend: stanno posizionandosi strategicamente per il futuro, creando valore aggiunto per i propri clienti e differenziandosi significativamente dalla concorrenza.
Se vuoi scoprire come portare embedded finance, wallet e investimenti nel tuo programma loyalty, contattaci per una demo personalizzata o per approfondire le nostre soluzioni innovative. Il futuro della finanza integrata inizia oggi, con Fingroove come partner strategico perla tua trasformazione digitale.
